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反洗钱

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一、反洗钱的定义

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

二、洗钱的危害

1洗钱犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利,为犯罪活动提供进一步的资金支持,助长更严重和更大规模的犯罪活动。

2、洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果,严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得,使违法所得表面合法化。

3洗钱助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平,败坏国家声誉。

4洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。

5、洗钱活动造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定

6、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律风险和运营风险。

、洗钱形式与手段

    洗钱形式可以说花样繁多,但究其形式主要有涉众非法集资诈骗洗钱;利用网络赌博、跨境贩毒清洗赃款犯罪洗钱;还有利用虚拟货币比特币等新手段进行洗钱;也有偷逃税款、出口骗税、电信网络诈骗、地下钱庄等多种洗钱形式手段。

四、保险业常见的洗钱方式

·趸缴期领

·提前退保

·够买高价值资产,再通过保险欺诈洗钱

·以现金形式投资于保险产品

·在保单犹豫期内取消保单

·与保险中介或保险公司员工勾结洗钱

·通过第三方支付掩盖保费来源

·通过跨国保险交易洗钱

·以欺骗方式染指商业保险公司或再保险公司

五、自洗钱

自洗钱是指行为人实施上游犯罪之后,对违法犯罪所得及其收益,自行“清洗”以使之合法化行为

刑法修正案(十一)对洗钱罪作了修改,明确将“自洗钱”入罪上游犯罪分子实施犯罪后,掩饰、隐瞒犯罪所得来源和性质的不再作为后续处理赃款的行为被上游犯罪吸收,而是单独构成洗钱罪,加大了对从洗钱犯罪中获益最大的上游犯罪本犯的处罚力度。

六、风险提示:

1、选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,是对客户和机构自身负责。网上钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才更安全。

2、不要出租或出借自己的身份证件

Ø 他人借用您的名义从事非法活动

Ø 协助他人完成洗钱和恐怖融资活动

Ø 您可能成为他人金融诈骗活动“替罪羊”

Ø 您的诚信状况受到合理怀疑

Ø 您的声誉和信用记录因他人不正当行为而受损


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